気に入った物件が見つかり、いざ「契約に進もう」とする前に不動産業者（仲介業者等）から住宅ローンの事前審査を促されることがあります。

実はこの事前審査がとても重要で、この事前審査が通ればかなりの確率で本審査も通ります。

まずは、「事前審査」のポイントを解説します。

事前審査でのポイント1. 「審査金利」

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住宅ローンの事前審査で金融機関がチェックするポイントはまず、年収に占める返済額の割合である「返済比率」です。

この返済比率の算出方法は金融機関によりさまざまで、多くの金融機関は実際に適用される金利で返済比率を算出するのではなく審査のために設定した金利（審査金利）で算出した返済額によって審査します。

例えばA銀行の住宅ローン金利適用が1.5％だとしても、その審査金利は3～4％等と「高く設定している」場合が多いのです。

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そのため住宅ローンのパンフレット等に「返済比率20％以内であれば融資可」と記載されている場合に、実際の適用金利で算出した返済比率はその範囲内であったとしても、審査金利で算出した返済比率はそれをオーバーしている場合があります。

事前に返済比率を確かめたい場合は、利用したい金融機関の審査金利を不動産業者を通じて確認してください。

ネット上には無料で利用できる「返済シュミレーション」のサイトがたくさんあり、そこで各項目を入力すると返済率を自動的に計算してくれるものもありますので一度利用されてみてはいかがでしょうか？

事前審査のポイント2. 「個人信用情報」

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事前審査のもうひとつのポイントは個信（個人信用情報）です。

これはローン借り入れ時などに利用される情報（クレジットカード等の借入状況、借入金額、最終返済日等）ですが、ここでの審査基準も金融機関によってまちまちです。

一般的には既存の借り入れが多額であったり、返済金の延滞が続いているような場合はここで落とされてしまう場合が多くみられます。

最近は携帯電話を分割払いで購入するケースが増えており、この支払いが延滞するとその履歴が登録されることもあるようです。

この個信が心配な方は、次の3つの個人信用情報機関でそれぞれ個人情報の開示請求ができますので各ホームページでその方法等を確認してみてください。

(株)シー・アイ・シー 全国銀行個人信用情報センター  (株)日本信用情報機関 

ローンが通らない人に共通している3つのこと

これまで住宅ローン申し込みのお手伝いをさせていただいたなかで、事前審査・本審査ともに通らなかった（通りにくかった）のは下記のような人です。

1．クレジットカードをたくさん持っている

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意外と知られていませんが、キャッシング機能がついているカードの場合、そのカードを持っていれば「いつでも」キャッシングが可能です。

なので、実際に借り入れしていなくても借入金があると判断され、既に借り入れをしていることと同様の評価となってしまう場合があります。

２．高額なカーローンが残っている

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カーローンの返済金額は住宅ローン審査時の「返済比率に組み込まれてしまう」ため、高額なカーローンの残債がある場合、住宅ローンの審査にはかなりのマイナスになります。

3．現在借り入れ金等がある場合、その内容をあまり把握していない、もしくは正直に申告しない住宅ローン審査の申込書には、現在の借り入れ金等を記入する欄があり、ここに正確な記入がされなかったり、その内容を正直に申告しないと審査が通りづらくなる場合がありますのでご注意ください！

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住宅ローンは金融機関ごとに審査の基準があり、その内容は不動産業者がおおまかに把握しているはずなので、物件の情報だけでなく、住宅ローンについても分からないこと・不安なことがあれば不動産業者に相談されてみると良いと思います。